Cómo elegir adecuadamente los beneficiarios de un seguro de vida

Independientemente de la modalidad de seguro de vida contratada, todas tienen algo en común: el pago de una indemnización cuando ocurra uno de los siniestros estipulados en la póliza (fallecimiento, invalidez, enfermedad grave, etc.). Las personas que recibirán esta prestación se conocen como “beneficiarios”.

En otras palabras, un beneficiario es la persona o personas que tienen derecho a recibir la indemnización prevista en las condiciones generales de la póliza de vida. Quien los designa es el tomador del seguro, quien habitualmente lo hace en función de los lazos de parentesco (hijos, cónyuge, hermanos, descendientes…). Sin embargo, que exista un grado de familiaridad no es obligatorio a la hora de elegir a los beneficiarios.

Esta es una recomendación por si acaso el beneficiario y el tomador del seguro fallecen al mismo tiempo. Por lo tanto, es conveniente que existan beneficiarios secundarios y terciarios. Vamos a ver a qué nos referimos con cada uno de ellos.

Los secundarios recibirán la indemnización en caso de que el beneficiario primario no pueda cobrar la indemnización. También se les conoce como beneficiarios de segunda línea.

Por otro lado, tenemos a los beneficiarios terciarios, quienes, en casos extraordinarios, podrán recibir la indemnización si tanto el beneficiario primario como el secundario fallecen.

En ocasiones, contratar una póliza de vida se hace para que los hijos no queden desprotegidos y tengan cubiertos ciertos gastos. Sin embargo, un menor de edad no puede cobrar directamente la indemnización de un seguro de vida. Por eso, lo recomendable es dejar el dinero a cargo de un fondo de fideicomiso y que sea el gestor quien lo entregue.

En caso contrario, será el tribunal quien se encargue de nombrar a un gestor, cuestión que podría tardar y retrasar de manera importante la entrega del dinero.

Siempre que no se haya designado a un beneficiario irrevocable, será posible cambiar los beneficiarios en cualquier momento mientras la póliza esté vigente. Puede que se necesite incluir a un hijo que acaba de nacer o que, tras una separación, se excluya a la expareja como beneficiaria de la póliza. El tomador del seguro siempre es libre de hacer modificaciones.

Asimismo, en el caso de que el asegurado fallezca sin haber nombrado a sus beneficiarios, el reparto de la indemnización se hará entre los descendientes o familiares directos que figuren en el testamento. La distribución del dinero se hará de manera equitativa.

Alrededor de la designación de los beneficiarios de un seguro de vida existen muchas dudas. Si tienes preguntas sobre cómo contratar el mejor seguro de vida, contacta con nuestros asesores expertos y decide si este es el producto que más te conviene a ti y a tus seres queridos.

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