Te damos algunas claves para entender las ventajas que ofrecen los fondos de inversión:
- Diversificación: Todos hemos oído que no es una buena idea colocar todos los huevos en una misma cesta. De igual manera, a la hora de invertir, tiene sentido poner nuestro dinero en más de un activo financiero. Los fondos de inversión ofrecen una cesta de activos para reducir el riesgo de pérdidas en caso de que alguno falle. Y hay fondos de todo tipo: conservadores, con más riesgo, para invertir en bonos, en acciones, en mercados cercanos o exóticos. Puedes elegir, con ayuda de un asesor, el que mejor se ajuste a tus necesidades y preferencias. Tu cartera siempre estará diversificada.
- Acceso para todos: Los fondos de inversión democratizan el acceso a los mercados financieros. Con mínimos de inversión muy pequeños, cualquier inversor particular puede tener en su cartera activos y mercados de todo tipo. Al ser una inversión mancomunada, la unión hace la fuerza. Gracias a los fondos, un inversor particular puede tener en su cartera los mismos activos que compran los grandes inversores institucionales.
- Seguridad: Los fondos ofrecen un alto grado de seguridad. Están supervisados por la CNMV y deben cumplir con un buen número de reglas y exigencias diseñadas para proteger a los clientes, también llamados partícipes. El dinero y los activos están custodiados por el depositario, una entidad separada de la gestora. Así, el gestor del fondo no tiene contacto directo con el dinero ni con los activos de los clientes, que están depositados en una cuenta separada y custodiada. Los fondos y las gestoras, además, están auditados por entidades independientes y externas.
- Transparencia: Los inversores tienen a su disposición, antes de contratar el producto, información sobre la política de inversión del fondo y las gestoras envían información regular sobre el desempeño y la composición de las carteras. El cliente puede saber cómo y en qué se está invirtiendo su patrimonio. Los fondos, además, ofrecen un elevado grado de liquidez. Buena parte de los fondos que se comercializan en España cuentan con liquidez diaria.
- Gestión profesional: Los fondos están gestionados por profesionales de la inversión. Con una inversión modesta, se puede tener acceso a equipos y gestores expertos, con conocimiento de los mercados y dedicación exclusiva a las labores de gestión. Los mercados son complicados, pero invertir no tiene por qué serlo. Puedes dejar la toma de decisiones en manos de expertos
- Mercados lejanos: A través de un fondo, puedes tener acceso a mercados lejanos y complejos, no tienes por qué limitarte a invertir sólo en lo que tienes más cerca. Bien sea el mercado inmobiliario mundial, las bolsas de China, las compañías tecnológicas de Estados Unidos, los bonos alemanes o la deuda de empresas australianas. El mundo entero cabe en una pequeña cartera de inversión. Es muy importante conocer cuáles son tus objetivos y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir, y acudir a un asesor experto para saber qué producto debes elegir.
- Fiscalidad atractiva: Los fondos cuentan con una importante ventaja desde el punto de vista fiscal. Puedes traspasar tu dinero de un fondo a otro sin necesidad de tributar de forma inmediata por las ganancias obtenidas. Así, puedes ir capitalizando los incrementos de patrimonio y diferir el pago de impuestos al momento en el que rescates el dinero.
