¿Qué es el valor venal en los seguros?

El valor venal es un concepto clave en el ámbito de los seguros, especialmente en el seguro de automóviles. Con él se determina la compensación económica que puede recibir la persona asegurada en caso de que sufra un siniestro o pérdida total de su vehículo. ¿Quieres saber qué es el valor venal en los seguros de automóviles, cómo se calcula, su importancia en la indemnización de seguros y su diferencia con el considerado valor real? Sigue leyendo, que te lo explicamos.

Está referido al valor de un bien. En concreto, y en el caso que nos ocupa, un coche, y en el momento inmediatamente anterior a que ocurra un siniestro. Es el precio que tendría el vehículo si se vendiera en el mercado de segunda mano antes de que ocurriera el incidente, teniendo en cuenta factores como la antigüedad, el desgaste, y el estado general del coche.

En los seguros de vehículos, el valor venal de una moto o un coche se aplica como base para calcular la indemnización en casos de pérdida total del vehículo, ya sea por accidente, incendio o robo. Esto significa que la cantidad que recibirá el asegurado no se basa en el precio original que pagó por el automóvil, sino en su valor actual en el mercado, ajustado a la depreciación que se produce con el tiempo. Como es evidente, este valor puede ser significativamente inferior al precio de compra, lo que a veces genera sorpresa o insatisfacción entre los asegurados.

El cálculo del valor venal de un coche no sigue una fórmula única, sino que depende de una serie de factores que determinan su valor en el mercado de segunda mano. Las empresas aseguradoras se basan en tablas y referencias que reflejan los precios de vehículos similares en el mercado en función de su antigüedad, marca, modelo y estado de conservación.

• Antigüedad del vehículo: A medida que el vehículo envejece, su valor disminuye de forma considerable por el desgaste. Los coches nuevos pierden una parte importante de su valor en los primeros años y esta depreciación continúa de manera más lenta a lo largo del tiempo.
• Kilometraje: Cuantos más kilómetros haya recorrido un automóvil, mayor será el desgaste de sus componentes. Esto supone la reducción de su valor en el mercado de segunda mano.
• Estado de conservación: El estado general del coche, incluidos el motor, la carrocería y el interior, también tiene influencia en el cálculo del valor venal. Un coche que ha tenido un buen mantenimiento y presenta pocas señales de desgaste tendrá un valor superior a uno que ha sufrido daños o un mal mantenimiento.
• Marca y modelo: Algunos modelos de coches tienden a retener mejor su valor en el mercado de segunda mano debido a su fiabilidad, popularidad o la reputación de la marca.
• Características adicionales: Equipamiento extra, como un sistema de navegación o asientos de cuero, pueden incrementar ligeramente el valor venal del coche, aunque este aumento no suele ser proporcional al costo original de estos extras.

Como te indicábamos anteriormente, cuando un coche es declarado siniestro total, el asegurado no recibe el valor de compra de un vehículo, sino su valor venal en el momento del siniestro. Esto es aplicable tanto en casos de accidentes graves como en casos de robo o destrucción por incendio.

Por ejemplo, si compraste un automóvil o una moto hace cinco años, su valor venal podría ser sólo una fracción de esa cantidad en la actualidad, dependiendo de su depreciación. Si el vehículo sufre un siniestro total, la indemnización se basaría en su valor actual en el mercado de segunda mano, no en su valor original.

Esta suele ser una de las confusiones más frecuentes entre las personas que aseguran su coche. El valor de nuevo es el precio que costaría comprar el mismo vehículo nuevo en el mercado, mientras que el valor venal es el precio que tendría el coche en el mercado de segunda mano antes del siniestro.

Como es lógico, el valor de nuevo generalmente es mucho más alto que el valor venal, especialmente para vehículos que tienen varios años de antigüedad. La opción de indemnización por valor de nuevo suele estar limitada a coches que tienen menos de un año o incluso menos de seis meses. Pasado este período, la mayoría de las pólizas aplican el valor venal para determinar la compensación.

Por lo tanto, la principal diferencia radica en que el valor venal considera la depreciación del vehículo, mientras que el valor de nuevo no.

Las pólizas de seguro de coche de Allianz incluyen distintas opciones de indemnización en caso de siniestro total:

• Indemnización por valor venal: En la mayoría de los casos, Allianz indemniza a sus asegurados según el valor venal del vehículo al momento del siniestro. Esto significa que, si tu coche sufre una pérdida total, recibirás una compensación equivalente al valor de tu coche en el mercado de segunda mano.
• Indemnización por valor venal mejorado: Algunas pólizas cuentan con la posibilidad de recibir un valor venal mejorado, lo que significa que la aseguradora aplica un porcentaje adicional sobre el valor venal del coche, ofreciendo una compensación ligeramente superior a la del valor venal estándar.
• Indemnización por valor de nuevo: Allianz también ofrece la opción de contratar una cobertura que, durante los primeros meses o años de vida del vehículo, indemniza al asegurado con el valor de nuevo.

Con estas opciones, Allianz asegura que sus clientes puedan elegir la cobertura que mejor se adapte a sus necesidades, ofreciendo flexibilidad en la forma en que se calcula la indemnización en caso de siniestro total.